发布 Kelly Sells Boston · 认识 Kelly Cui
要点
- 骗子会入侵或仿冒交易中的邮件，发出看起来很真实的付款指令。
- 每次授权汇出款项之前，无论是定金还是过户款，都要当面或拨打事先通过可靠渠道约定的电话，核对全部汇款信息。
- 收款户名、路由号或账号突然变更，就要停下来核实。
- 怀疑被骗，立即联系银行或汇款机构申请撤回电汇，并向 FBI 和当地警方报案。资金不一定能追回。
骗局怎样运作
买房要按可预见的时间表转出大笔资金，因此容易成为目标。骗子会设法进入房产从业人员的邮箱，常见手段是钓鱼邮件，然后读他们和客户的往来邮件，找出即将付款的定金或过户款。
临近付款时，他们会发一封看似来自交易某一方的邮件，比如房产经纪人、过户经办人或律师，邮箱地址和真的只差一点，签名也照抄。邮件以一个听起来很平常的理由，通知汇款指令临时变了，让买家把钱汇到骗子控制的账户。
- 发件人显示名称眼熟，邮箱地址却略有不同
- 对突然更换收款账户给出听起来合理的理由
- 催你马上汇款，否则房子就买不成
交易一开始就定好核验渠道
美国消费者金融保护局（CFPB）建议尽早选定两位可信的人，比如你的房产经纪人和过户经办人或过户律师。当面或打电话和他们谈清楚过户怎么进行、钱怎么转，把他们的姓名和主要电话号码记在邮箱以外的地方。也可以约定一句只有你们知道的暗语，日后需要确认对方身份时使用。
一开始就约定：付款指令不会只凭一封邮件更改；每次汇款前，你都会用已经存好的号码打电话核实。不要用邮件发送账号或其他财务信息，没有核实过的邮件里的电话、链接或附件也都不要用。
每笔电汇前怎么核对
汇定金或过户款之前，当面或用你存好的号码，直接和你的可信联系人通话。没有完成这次沟通，就不要授权汇款。
逐位核对数字，能发现只改了一两位的账号，笼统地问一句「对不对」发现不了。CFPB 的建议是账号和户名都要核对。指令上的收款户名，应当和律师或托管方在这通电话里确认的收款方一致。如果写的是别的名字，先停下来问清原因，再决定是否付款。
电话也可能是假的。如果有人打来要你确认个人或财务信息，或者通知新的汇款指令，先挂断，再用存好的号码打回给你的可信联系人。
- 拨打存好的号码，不用近期邮件或来电里的号码
- 逐位读出银行名称、路由号和账号，请对方逐项确认
- 向对方机构确认，收款户名和它预期的收款方完全一致
危险信号
骗局靠催促让你跳过自己的核对步骤。只要收到汇款信息变更的通知，不管理由听起来多合理，都回到你存好的号码打电话核实。
也要留意语气：写法突然变了、措辞别扭，或者要求你对新指令保密。如果邮件说律师暂时接不了电话，就先暂停付款，打电话或到办公室当面核实。
- 要求把钱汇到和最初不同的银行、分行或外州账户
- 要求保密，或劝你不要打电话给交易中的其他人
- 声称不立即汇款合同就会作废
怀疑款项被骗时
马上行动。致电汇出款项的银行或汇款机构，提供汇款信息和流水号，申请撤回电汇。然后在 FBI 互联网犯罪投诉中心（IC3.gov）提交投诉，并向当地警方报案。
及时报告并不能保证追回资金，但 CFPB 指出，越早报告，追回资金的可能性越大。同时告知律师和贷款机构，让他们评估合同期限受到的影响。
- 致电汇出银行或汇款机构，申请撤回电汇
- 保存汇款凭证、时间记录、往来邮件和收款账户信息
- 在 IC3.gov 提交投诉，并向当地警方报案
- 告知律师和贷款机构
本文讲的是怎样核验付款指令。定金和过户款怎么付、付给谁，以你的合同和过户律师的安排为准。