麻州和波士顿的首次购房者项目

谁算首次购房者

这个概念比字面意思宽。波士顿的 First-Time Homebuyer Program 和 ONE+Boston，只要过去三年没有拥有过住房，就按首次购房者对待。每个项目再加上自己的限制，通常是家庭收入（按家庭人数对照地区收入中位数 AMI 计算），有时还有资产上限。以波士顿的购房援助为例，家庭收入要低于 AMI 的 135%，资产要低于 10 万美元。

援助通常是几层叠加的：购房课程、条件更优惠的首贷、首付和过户费用援助，部分买家还可以通过抽签买限收入住房。哪几层能叠加在你身上，由贷款机构帮你确认。

先上购房课

大多数项目要求申请前先完成购房教育课程。波士顿的购房援助要求上过由 CHAPA（Citizens’ Housing and Planning Association）认可的 Homebuying 101 课程；ONE+Boston 要求申请前完成认可的购房前课程；MassHousing 的贷款和首付援助也要求上购房课。尽早去上。课程会满员，结业证书也是项目最先要的文件之一。

MassHousing 和其他全州项目

MassHousing 是州里的可负担住房贷款机构，通过经认可的私营贷款机构放款。你选一家合作贷款机构，申请 MassHousing 贷款；是否符合贷款和首付援助条件，由这家贷款机构判断，借款人须符合收入上限。

它的首付援助是一笔第二贷款，最高 3 万美元，面向收入符合条件的首次购房者，须搭配 MassHousing 贷款，可用于购买自住的独栋、condo 或二到四家庭住宅。MassHousing 列出三种形式：最高 3 万美元、零利率、出售或再融资或首贷还清之前不用还款；以及两种最高 2.5 万美元的 15 年期贷款，固定利率分别为 2% 和 3%。能用哪一种，取决于你的资格。

麻州还支持 ONE Mortgage 项目，通过合作贷款机构面向收入符合条件的首次购房者。可以问贷款机构提供哪些全州项目，各自对你的情况有什么差别。

波士顿市的项目

波士顿 Boston Home Center 的 First-Time Homebuyer Program，为在波士顿购买自住的一到三家庭住宅或 condo 的买家提供首付和过户费用援助。需要合作贷款机构出具的预批，贷款额在 Fannie Mae 一般贷款限额以内，并完成 Homebuying 101 课程。

ONE+Boston 面向在市内买房的现有波士顿居民。市政府介绍，它的 30 年固定利率在 ONE Mortgage 的利率基础上再打折，并附加首付和过户费用援助。波士顿还有针对特定街区的项目，并通过 Boston Homes Lottery 抽签出售限收入住房，收入上限按房源不同为 AMI 的 80%、90% 或 100%。波士顿以外的市镇，可以问当地住房办公室有没有自己的项目。

附带条件和时间安排

依赖这笔钱之前，先读条款。波士顿的援助对本市居民是赠款。自 2026 年 9 月 15 日起，给非波士顿居民的援助改为零利率延期贷款，以抵押和借据担保，出售、转让或再融资时偿还；在 2026 年 9 月 14 日或之前已交齐申请并附有签字 offer 或买卖合同的非居民，不受这项调整影响。MassHousing 的零利率援助同样在房子出售或再融资时偿还。通过波士顿项目买的房子必须自住；市政项目建成的限收入住房通常有 50 年转售限制，转售价按公式封顶，而且不得出租。

项目会增加步骤：资格审核、文件，有时还要项目方认可这套房子。开始看房之前就和合作贷款机构谈，问清每一步需要多长时间，再据此设定 offer 里的贷款相关日期。竞争激烈时，卖家比的不只是价格，还有确定性；提前确认项目资格和办理时间的买家，出价时贷款条件和各项日期都能定得更有把握。