要点
- 过户费用分四类：贷款机构收费、产权与法律费用、政府规费与税、预付项目。
- 麻州契税由在房契上签字的一方缴纳，一般就是卖方。
- 保障贷款机构的产权保险通常必须买；保障买方的 owner’s policy 可选，一次性付费。
- 预付的房产税、保险和利息不是手续费，但都是过户时要付的现金。
四类费用
具体金额取决于贷款机构、贷款产品、房价和过户日期，下面是大致构成。
| 类别 | 常见项目 | 说明 |
|---|---|---|
| 贷款机构收费 | 贷款发放费或申请费、折扣点（points）、估价费、信用报告费 | 比较不同贷款机构时最该看的部分 |
| 产权与法律 | 产权调查、贷款方产权保险、可选的 owner’s policy、律师费和结算费 | 请律师给书面报价 |
| 政府规费 | 房契和抵押的登记费、市政欠费证明（MLC） | 由登记处和市镇规定 |
| 预付与托管 | 首年房屋保险、房产税托管账户首存、截至月底的利息 | 随过户日期和纳税日历变化 |
通常由谁支付
以合同为准，但麻州的常见分担方式比较固定。买方支付贷款机构费用、产权保险、房契和抵押的登记费，以及自己的律师费。卖方支付契税、结清原有贷款及注销登记、按约定支付的经纪佣金，以及烟雾和一氧化碳报警器合格证。
Barnstable County 以外，契税合计为房价每 $500（不足 $500 按 $500 计）征 $2.28，约合每 $1,000 征 $4.56，$1,000,000 的交易约 $4,560。房产税、condo 费，以及燃油供暖房屋油罐里的存油，通常按过户日分摊。
怎么读 Loan Estimate 和 Closing Disclosure
两份表格版式一致，可以逐行对照。Loan Costs 分为：贷款发放费（A）、不可自选的服务（B）、可自选的服务（C）。Other Costs 包括：税费与政府规费（E）、预付项目（F）、托管账户首存（G）和其他（H）。
联邦规则限制了部分费用从估算到过户之间的涨幅。Closing Disclosure 上的数字和估算不一致时，在过户日前向贷款机构问清原因。
过户所需现金
Closing Disclosure 最后会给出一个总数：Cash to Close。它由以下几部分组成：
- 首付，减去 offer 和签 P&S 时已付的定金
- 上述四类过户费用
- 减去书面约定的卖方补贴或贷款机构补贴
- 每项只算一次；已付的定金会抵扣房价
- 资金通常电汇。请用你事先掌握的号码打电话给律师核对汇款信息，不要只凭一封邮件里的指示汇款。
尽早拿到估算
如果在比较贷款，可以向两家以上贷款机构索取 Loan Estimate；签 P&S 之前，请律师给一份书面报价。贷款机构之间的小差别会在整个还款期里累积；最后一周才发现的问题，很难补救。
本文为一般信息，更新日期见上方。文中契税税率适用于 Barnstable County 以外的地区。你这笔交易的具体数字，以贷款机构和律师提供的为准。