看房之前：贷款与准备清单

预审和预批是两回事

预审（pre-qualification）通常只是根据你口头提供的信息做的估算。预批（pre-approval）要查信用、审核收入和资产文件，在卖方眼里分量更重。不同贷款机构用词不一样，要问清信用、收入和资产是否已经核实。

预批同样是有条件的。贷款最终还取决于房子本身（估价、产权、保险）以及你的情况是否保持不变。可以直接问贷款机构：还有哪些条件没满足，你这类贷款审批通常需要多长时间。

买房实际需要的现金

多数买家只盯着首付。完整的现金计划还包括：offer 被接受和签 P&S（Purchase and Sale Agreement）时各付的定金、贷款与产权相关收费、律师费、预付的房产税和保险，以及入住头几个月的备用金。

尽早请贷款机构给一份逐项估算，并向律师确认定金由谁保管、每笔何时到期。「过户费用」一文会逐项说明。

两份需要仔细核对的贷款文件

对于大多数住宅贷款，贷款机构须在收到申请后 3 个工作日内交付或寄出 Loan Estimate；Closing Disclosure 须在贷款签约完成（通常即过户）前至少 3 个工作日送到你手上。两份逐行对照，有疑问在过户日前提出，比坐到签字桌前再问容易解决得多。

贷款机构通常会要的文件

具体要求因贷款机构和贷款产品而异。提前备好这些材料，预批更快，offer 被接受后也不容易卡住。

• 近期工资单和 W-2；自雇或佣金收入者通常要报税表
• 最近两个月或更长的银行与投资账户对账单，大额入账要能说明来源
• 首付里有家人赠与的，需要赠与信和赠与方的资金证明
• 身份证件，以及适用时的签证或居留文件
• 名下其他房产的资料：贷款、房产税和保险金额

提前组好交易团队

在麻州买房，一般会涉及买方经纪人、贷款机构、房产律师、验房师和保险经纪。在第一次认真出价前选好这些人，验房预约、合同审阅和保险证明才能赶在合同期限内完成。